银行大力遏制虚拟货币交易 大规模精准识别仍难

当前的“币灾”正是监管风暴下币圈脆弱的真实写照。

“5.19”当天，比特币一度暴跌30%，几乎触及2.9万美元，相当于较4月创下的近6.5万美元的历史高位跌幅超过55%。 昨日，据比特之家最新数据显示，24小时内有13.52万人平仓，最大单笔平仓发生在Bitmex交易所——价值约4697万元。

继三部门联合发文批评虚拟货币（又称加密货币）投机炒作行为后，上周五，国务院金融委员会就虚拟货币问题作出重大表态，加强对平台金融活动的监管，严厉打击关于比特币挖矿和交易。

监管趋严已经成为币圈未来的趋势，近期关于人民币交易提现难、投资者卡被冻结的声音也越来越多。 这也成为币圈大幅调整的因素之一。

取现困难

引发币圈恐慌？

日前，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，强调相关机构不得直接或间接为客户提供虚拟货币相关服务，包括但不限于为客户提供虚拟货币注册、交易、清算、结算等服务。

这一消息通过央行官方微信发布，很快在币圈引发“恐慌性抛售”，部分币种一天之内跌幅超过30%。 有币圈人士认为，这可能是投资者担心虚拟货币收益“提现”会受到更严格的监管。

在币圈，近期关于人民币交易取现难、投资者卡被冻结的声音较多。

一位接近央行的人士对证券时报、券商中国记者表示，三大协会联合发声固然代表了一定的监管意图，但与央行的直接发声不同。

今年4月18日，央行副行长李波在博鳌亚洲论坛上指出，加密资产本身不是货币，而是另类投资产品。 加密资产未来可能扮演的主要角色是作为投资工具或另类投资。 包括中国在内的许多国家都在研究什么样的监管环境应该与这样的投资工具相匹配。 在研究和了解需要什么样的监管规则之前，目前的措施和做法将继续保持。

？ 银行一直对虚拟货币非常谨慎。 我国虚拟数字货币的监管政策始于2013年，央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，指出比特币等虚拟数字货币不是法定货币，老百姓有权利参与风险自负。 自由，但需要防范风险。 2017年，央行等七部委禁止了ICO等一切形式的代币发行融资活动。

炒家总结

《防冻卡指南》

事实上，虚拟货币提现难并不是什么新现象。

拥有多年炒币经验的投资人小松告诉记者，虚拟货币“提现难”从2019年底就开始出现，去年最为严重。 只要通过银行卡取款，就大概率会被“冻结”。 为了防止这种情况发生，目前他一般都是通过熟人取现，“我给他币，他给我钱，支付宝微信都可以。” 小松告诉记者。

证券时报·券商中国记者通过实测发现，目前包括币安、OKEx在内的币圈交易所仍对国内用户开放。 作为平台，他们为虚拟货币买卖双方提供交易撮合和交易保障服务。 虚拟货币交易双方可以通过银行卡、微信支付、支付宝等渠道实现虚拟货币与法币的兑换，主要是通过“C2C”，即个人之间的交易方式。

一位曾在数字货币交易所工作的技术人员介绍，目前，币圈内外的大部分资金都是通过OTC进行交易。 平台作为保证”。

“交易平台场外的资金进出也可能会委托给第三方公司，有些公司将注册地放在日本或新加坡，这样可以规避法律风险，但有些交易平台实际上是用自己的公司做到了，这部分存在监管空白。” 技术员说。

在微博超话比特币中，记者注意到，如何提取收益（即提取现金）成为不少虚拟货币投资者的“头疼”。 由于虚拟货币通常被不法分子用于洗钱等犯罪活动，相关资金流向受到银行、公安机关等部门的严密监控。 为了防止在套现虚拟货币收益的过程中资产被冻结，一些投资者还总结出一套“防冻指引”来绕过监管。

《防冻指南》显示，对于虚拟货币交易，用户通常推荐直接场外交易USDT（美元）这种与美元挂钩的虚拟货币。 关于支付方式，本攻略作者特别强调，尽量不要使用银行卡交易，而是先注册多个支付宝或微信，以防被“冻结”。

《防冻指南》还提到，部分投资者可以通过“专卡使用”、不接触其他卡等方式，降低银行卡在关联资金交易中被银行监控冻结的概率。

记者在币安交易平台测试时发现，在与提供兑换服务的商户进行交易时，对方会在付款前强调转账时不要备注“比特币”、“BTC”等敏感字眼，交易时app也会提示关键词。 防止转账汇款时被拦截或冻结的话。

加强银行遏制措施

早在2017年，央行就规定，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。 基于此，一些银行和第三方支付机构近年来也相继发文，禁止账户用于比特币等虚拟货币的交易。 主要目的是防范洗钱风险，维护金融市场稳定。

对于与虚拟货币相关的资金流向，金融机构提高了警惕。 六大银行工作人员告诉记者，各大银行都严控向炒汇账户转账。 这意味着大银行内部已经查明了炒币账户。

日前，一位接近上海六大银行的人士告诉记者，中国人民银行要求所有银行机构建立反洗钱系统，一个是人工的，一个是系统自动识别的。 如果有客户通过频繁转账的方式逃避大额资金流动监管，无论是企业客户还是个人客户，银行都要上报名单，履行职责，免除责任。 至于最终如何处理，中国人民银行将另行调查。

不过，有接近银行业人士告诉记者，该反洗钱模块对虚拟货币投资行为缺乏针对性，只能对部分信息进行警示，使用起来并不方便。 面对海量交易，银行仍可能人工监控可疑资金和账户。

建行研究院研究员、高级经济师曹磊告诉记者，银行现在可以利用大数据完成对客户交易的识别，虚拟货币交易和结算可以通过资金和交易的路径进行提取和结算。收钱的平台。 预先警告。

“目前，银行按照监管部门和国家部委的要求比特币出金困难，报送相应的数据和清单，如果涉嫌违反国家相关法律法规，银行将按照要求‘断卡’。”并按照公安机关的要求提供相应的信息证据。 曹磊说道。

“中国法律从未禁止个人交易和持有比特币。自2017年9月4日七部委联合公告以来，国内虚拟货币交易所纷纷将服务器迁往海外，比如直布罗陀。虚拟货币交易主要在海外，大量的虚拟货币交易也是通过海外银行账户进行的。” 方达律师事务所高级律师王令刚认为，国内虚拟货币交易市场极小，国内通过虚拟货币洗钱的规模与通过其他洗钱方式不相上下。 相比之下，交易量是沧海一粟，不值一提。

不过，在王令刚看来，对于虚拟货币这种互联网时代的资产，目前的监管逻辑可能已经落伍了。 他说，“银行不是公安部门，没有执法手段，通过可疑交易检测，只能偶尔识别出与虚拟货币交易相关的资金流向，不可能全部监控到。” ”

“下车”还是抄底？

5月23日比特币出金困难，据比特之家公布的最新数据，24小时内有13.52万人平仓。 最大单笔清算发生在Bitmex交易所，价值约4697亿元。 “5.19币灾”当天，近24小时内全网58万余人平仓，444余亿元资金“化为灰烬”。

？ 曹磊从技术角度分析，目前虚拟货币兑换法币的过程大多是非现金过程，会留下数字痕迹。 通过C2C模式，虽然可能暂时规避监管，但在金融机构大数据和人工智能的辅助下，相信支付宝、微信等支付机构将提高识别异常交易的能力，从而锁定交易和嫌疑人快点。

“5.19币灾”后，既有投资者止损“下车”，也有人在大跌后大胆“抄底”。 在经历了大跌之后，20日，比特币等各种虚拟货币逐渐恢复到之前的水平。 其中，比特币从最低点约2.9万美元回升至4万美元左右。

随后，波场TRON创始人孙宇晨在社交平台上表示，他花了9.8亿元买比特币垫底，8.6亿元买以太坊垫底，总共花了约18.5亿元买下了比特币。加密货币的底部。 不过，他的说法是否属实，暂时无法证实。

被誉为“女版巴菲特”的凯茜·伍德表示，她对比特币仍充满信心，仍预计比特币将涨至50万美元。 在马斯克宣布暂停使用比特币作为购买特斯拉的支付方式后不久，他在社交平台上表达了对比特币的积极看法。

国泰君安固收首席分析师秦卓指出，上周三的“币灾”意味着虚拟货币牛市泡沫离结束不远了。 他认为，2020年以来的本轮比特币牛市，除了减半、机构参与度增加、散户大量涌入等技术因素外，本质上仍是全球流动性泛滥推动的。

他指出，真正的泡沫拐点往往对应于比特币价格震荡但未创新高，而高收益货币美元价格仍在上涨，而此背离后会持续一个月左右，泡沫将彻底结束。 由于比特币是清算成法定货币的主要渠道，因此货币灾难往往会造成踩踏事件。

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